스트레스 DSR 2단계 계산기

정부의 스트레스 DSR 도입과 그 의미

안녕하세요, 여러분! 오늘은 스트레스 DSR(부채상환비율)에 대해 이야기해 볼게요.

최근 금리가 인하되면서 가계 대출이 늘어날 것을 대비하기 위해 이 제도를 시행한다고 하네요.

원래는 7월부터 2단계를 시작할 예정이었지만, PF(프로젝트 파이낸싱) 대출의 안정성을 위해 9월로 미뤄졌어요.

이제 9월 1일부터 2단계가 시행될 예정이랍니다!

스트레스 DSR은 변동금리 대출을 받을 때, 미래에 금리가 오를 경우 추가로 갚아야 할 금액을 고려해서 대출 한도를 조정하는 제도예요.

예를 들어서, 현재 금리가 4%라고 하면, 여기에 일정 비율의 가산금리를 추가해서 대출 한도를 설정하게 돼요.

이건 실제 대출 금리가 바뀌는 건 아니고,

단지 대출 한도가 줄어드는 것입니다.

요즘 우리나라의 가계 대출이 꽤 많아요.

특히 자영업자나 부동산 PF 사업자들한테는 금리 인하가 정말 절실한 상황이죠.

하지만 금리가 떨어지면 부동산 가격이 오를 수 있어서,

이걸 막기 위한 안전장치로 스트레스 DSR이 도입된 거예요.

스트레스 DSR은 기본적으로 1.5%의 스트레스 금리에서 시작해 세 단계로 나뉘어져요.

1단계: 2024년 7월 1일부터 8월 31일까지, 0.38%의 스트레스 가산 금리가 적용돼요 (주택담보대출 한정).
2단계: 2024년 9월 1일부터, 0.75%(수도권 1.2%)의 스트레스 가산 금리가 적용되고, 신용대출도 포함된답니다.
3단계: 2025년 7월부터는 1.5%의 스트레스 가산 금리가 적용돼요.

그럼 스트레스 DSR이 대출 한도에 어떤 영향을 줄지 알아볼까요?

예를 들어, 연소득이 5천만 원이고, 만기 30년, DSR 40%를 가정했을 때,

기존에는 3.3억 대출이 가능했지만,

0.75% 가산금리가 적용된 대출 가능 금액은 변동금리 3억, 혼합형 한도 3.1억, 주기형 한도 3.2억으로 줄어들게 됩니다.

스트레스 DSR 계산기는 네이버에서 이용하실 수 있습니다.

네이버에 '스트레스 DSR'을 검색한 후

연소득, 대출 금액, 대출 기간, 금리, 그리고 기타 사항을 입력한 후

마지막에 스트레스 DSR 적용을 넣어주시면 대략적인 대출 금액을 알 수 있습니다.

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금융 안정성 강화: 스트레스 DSR은 금리가 오를 때 대출 상환 부담을 줄여주는 안전장치예요. 이 덕분에 가계의 금융 위기를 예방하는 데 큰 도움이 된답니다.
대출 한도 조정: 대출을 받을 때 금리 상승을 미리 고려해서 대출 한도를 조정해 주기 때문에, 과도한 부채로 인한 위험을 줄일 수 있어요. 정말 중요한 포인트죠!
리스크 관리: 금융기관은 대출자의 상환 능력을 더 철저하게 평가할 수 있어요. 이건 전체 금융 시스템의 건전성을 높이는 데도 기여한답니다.
가계 부담 완화: 장기적으로 대출자의 상환 부담이 줄어들 수 있어서, 가계의 재정 상태가 개선되는 데 도움이 될 수 있어요.

대출 한도 축소: 스트레스 DSR이 적용되면 대출 한도가 줄어들게 돼요. 이로 인해 필요한 자금을 확보하기 힘들 수 있는데, 특히 자영업자나 소득이 불안정한 사람들에게 큰 타격이 될 수 있답니다.
대출 접근성 저하: 대출이 필요한 사람들에게 대출을 받기 어려워질 수 있어요. 이건 소비 위축으로 이어질 수 있으니, 걱정되는 부분이죠.
시장 불확실성 증가: 대출 규제가 강화되면 부동산 시장이나 자영업 분야에 부정적인 영향을 미칠 수 있어요. 결국, 전체 경제에 부정적인 파급 효과가 생길 수도 있답니다.
적응 필요성: 대출자들은 새로운 규제에 적응해야 해요. 이로 인해 대출 계획이나 재정 관리 전략을 수정해야 할 필요성이 생길 수 있답니다.